Как выбраться из долговой ямы в 2020 году

Доступность денежных займов и простота их получения может сыграть «медвежью» услугу. Человек не может во время погасить кредит, поэтому приходится занимать деньги у других банков. Долговая яма нарастает, как снежный ком, из которого сложно выбраться. По официальной статистике Российских Центробанков, треть граждан испытывается трудности в погашении действующего кредита. Еще одна ловушка заключается в обращении в микрофинансовые компании, которые выдают денежные средства при наличии паспорта за 5 минут. Условия займа кажутся выгодными только в самом начале, но потом приходится переплачивать деньги по завышенной процентной ставке или брать еще один кредит для погашения предыдущей задолженности. При значительной сумме долга поступают звонки от коллекторов, которые оказывают психологическое давление и вынуждают в ближайшее время вернуть деньги. Именно кредитные займы загоняют в настоящую долговую ловушку, но существуют законные способы расстаться с долгами и укрепить свое финансовое положение.
Каникулы по кредитам.
Многие банки идут навстречу своим клиентам и предоставляют каникулы по кредитам. Услуга приостанавливает начисление пени от 3 месяцев до одного года. Воспользоваться правом можно в случаи предоставления справки об увольнении с места работы или вынужденном дорогостоящем лечении. Отсрочка предоставляется в полном размере или уменьшается сумму ежемесячных платежей. Кредитные каникулы предоставляются, как благонадежным заемщикам, так и гражданам с просроченными платежами. Для активации отсрочки, необходимо написать заявление и приложить пакет документов по запросу . В этот перечень входит: справка 2-НДФЛ с места работы, получения документа о статусе безработного и больничный лист. Банк рассматривает заявление до 10 рабочих дней.
Рефинансирование.
Этот способ подходит гражданам, которые имеют несколько кредитов. Услуга рефинансирования заключается в получении нового кредита на большую сумму с целью погашения прошлых задолженностей. Процент переплат по одному займу будет существенно ниже, чем за несколько кредитов. Для оформления процедуры можно обратиться в любой банк, который предоставляет данную услугу. При себе нужно иметь документы, подтверждающие невозможность выплаты денежных займов по условиям договора.
Реструктуризация.
Суть процедуры заключается в продлении срока кредита с целью уменьшения ежемесячной выплаты. Главный ее недостаток заключается в больших переплатах. Метод реструктуризации подходит людям, которые не могут выплачивать каждый месяц сумму, указанную в договоре. Юридическая услуга помогает обеспечить нормальный уровень жизни заемщиков и не допускать просрочек по кредиту.
Банкротство физических лиц.
В Европе этот метод избавления от долгов широко используется, однако в России для физических лиц, он появился всего несколько лет назад. Если сумма платежей превышает более 500 тыс. рублей, то процедура банкротства - оптимальный способ избавиться от долгов. Заемщику необходимо обратиться с заявлением в арбитражный суд и собрать пакет документов по запросу. Правомерный орган рассматривает дело и назначает дату судебного заседания. Главная цель должника – доказать невозможность оплаты по существующим кредитам. Суд рассмотрит уровень дохода и личное имущество. После этого, он вынесет свое решение в течение 3 месяцев. Статус «банкрота» присваивается только в случаи низкого уровня дохода и отсутствием дорогого имущества. После положительного решения гражданин освобождается от уплаты долгов.
Продажа личного имущества.
Такая крайняя мера поможет расплатиться с кредитами и начать новую жизнь без долговых обязательств. Если гражданин имеет просторную квартиру или дорогостоящий автомобиль, он может продать их и рассчитаться с долговой ямой. Если ситуация выходит из-под контроля лучше заранее подыскать покупателя, а не дожидаться принудительного решения суда. Конечно органы власти не оставят без крыши над головой, но переезд в более скромное жилье станет реальной перспективой..
Сокращение расходов.
Этот верный способ экономии поможет быстрее рассчитаться с долгами и накопить бюджет в будущем. Необходимо составить план ежемесячных расходов и выделить для этого определенную сумму денег. Схема планирования бюджета при существующих долгах должна выглядеть следующим образом:
• 60% покупка необходимых вещей( К этой категории относятся: продукты питания, аренда квартиры, расходы на транспорт, базовая одежда и лекарства).
• 35% погашение задолженностей.
• 5% развлечения и хобби. (Модная одежда, аксессуары, походы в театр, книги и другое).
Данная стратегия поможет избавиться от долгов, при этом сохранив нормальные условия для жизни.
Прибавка к заработной плате.
Многие сотрудники являются настоящими профессионалами в своей области, но бояться войти в кабинет к начальнику, и открыто попросить прибавки к зарплате. Некоторые люди пытаются об этом намекнуть невзначай, а другие и вовсе не принимают никаких действий. Прибавку к зарплате можно просить только в случаи эффективной работы и личного вклада в развитие компании. Один лишь разговор с начальников может помочь быстрее рассчитаться с долгами и обрести финансовую «подушку» на будущее. Альтернативный способ заключается в увеличении объема работы или исполнение других функций с целью повышения зарплаты.
Подработка или фриланс.
Свободное время после работы можно направить на заработок денежных средств. В интернете представлено множество вариантов от копирайтера до веб-дизайнера. Это отличный способ разнообразить выходные и заработать небольшую сумму денег. В процессе работы откроются перспективы карьерного роста, и фриланс начнет приносить ощутимый доход.
Отказ от кредитных карт и не обращени1 в микрофинансовые компании.
Получение быстрых денег без особых усилий притягивает к себе внимание своей простотой, но важно помнить, что дешевый сыр бывает только в мышеловке. При отсутствии денежных средств нельзя брать новые кредиты. Откажитесь от приобретения ненужных вещей и ищите дополнительный способ заработка. Если ситуация совсем безнадежная и без кредита не обойтись, внимательно прочитайте условия договора и посчитайте сумму переплаты. Для выбора меньшей процентной ставки ознакомьтесь с условиями всех банков, только после подробного анализа можно сделать свой выбор.
Еще одна хорошая уловка маркетологов – кредитные карты, которые отличаются большой доступностью. Процентная ставка по кредиткам выше потребительских кредитов. Разница может составлять от 5 до 15% переплат. Большинство банков снимают комиссию за выпуск и пользование кредитной картой. К ним очень легко привыкнуть. Многие россияне оформляют заветную карту для покупки совершенно ненужных вещей и привыкают жить в долговой яме. Для накопления средств достаточно немного уменьшить свои расходы или найти дополнительный источник дохода, тогда станет возможно накопить на любую вещь.
Инвестиции.
Чтобы выбраться из финансовой ямы, необходимо приумножить свой доход. Для этого можно использовать банковские депозиты или вклады. Процентная ставка составляет от 3% до 10%. Конечно такой способ пассивного дохода не поможет озолотиться и покрыть все долги, но позволит без видимых усилий приумножить суммарный запас денежных средств. В качестве инвестиции подойдет и недвижимое имущество. Пассивный доход можно получать от сдачи: квартир, офисного помещения, гаражей и комнат.
Инвестирование в спортивные ставки или криптовалюту связанно с большой долей риска, поэтому лучше отказаться от подобных идей. Инвестиции не терпят поспешности. Решение о вкладе денежных средств должно быть тщательно проанализировано и взвешенно. Еще один способ получения пассивного дохода заключается в приобретении инвестиционных активов. Этот способ предполагает детальное изучение рынка ценных бумаг и внушительного профессионализма инвестора. Новичкам лучше сделать свой выбор в пользу аренды недвижимости и банковских депозитов.
Важно всегда помнить, что процесс выхода из финансовой ямы довольно сложен, но выбраться под силу каждому человеку. При планировании бюджета достаточно помнить одно правило- расходы не должны превышать суммарного дохода. Процедуру погашения долгов начинают с крупных платежей, к постепенному переходу на минимальные по размеру выплаты.

Назад